快速入门

以下指南作为入门起点，概述了 Cobre 生态系统内各元素之间的不同关系，以及用户或外部系统如何操作 Cobre 的基础功能，为使用我们产品奠定基础。

本指南将帮助您理解支配 Cobre 基础元素行为的关系，以便在深入了解实际产品之前建立整体认知。

与 Cobre 交互的两种方式

Cobre 提供两种灵活的集成路径，以满足您的特定运营需求：

1. API 集成 —— 系统间自动化

Cobre API 支持直接以编程方式访问我们的支付基础设施，使任何外部系统都能与我们的服务无缝交互：

贵公司的内部应用程序 —— 将支付功能直接嵌入您的产品

后端服务 —— 构建自定义支付工作流与自动化流程

ERP 或财务系统 —— 端到端集成财务运营

移动应用程序 —— 实现随时随地的支付能力

优势： 完全定制化、全面自动化、白标能力，以及灵活构建完全符合业务需求的定制化支付体验。

2. Cobre Portal —— 人工驱动的运营

Cobre Portal 为需要直接动手操作我们服务的团队提供直观的 Web 界面：

资金管理团队 —— 手动发起和接收付款

财务运营团队 —— 管理配置和设置

运营人员 —— 无需技术知识即可执行交易

优势： 无需开发、更快上线、用户友好的界面及内置工作流。Portal 在底层使用相同的 Cobre API，并已针对常见用例进行预配置。

哪种方案适合您？

选择 API 集成，如果您需要：

根据业务逻辑定制的支付流程

自动化、高并发的交易处理

将支付嵌入您的产品或应用程序

对用户体验和工作流的完全控制

选择 Portal，如果您需要：

无需开发资源的快速实施

人工审核与审批流程

适用于标准支付操作的开箱即用方案

非技术团队成员的便捷访问

或两者兼用：

许多客户在运营团队使用 Portal 的同时，通过 API 实现自动化流程——兼顾两种方案的优势。

Cobre 平台

大型容器 Cobre Platform 汇集了 Cobre 对外开放的所有主要金融能力。

Accounts（账户）

Counterparties（交易对手方）

Local Money Movements（本地资金流动）

Cross Border Money Movements（跨境资金流动）

Transactions（交易）

Reports & Reconciliation（报告与对账） (间接体现)

以下将逐一说明上述各项。

3. Accounts —— 管理资金与关联银行账户

Accounts 包含两个主要概念：

3.1 Cobre Balances：虚拟余额账户与虚拟账户

Cobre Balances 是以不同币种（COP、MXN、USD）计价的数字账本，可作为资金流动的 来源或目的地。

Cobre Balances 使企业能够更高效、更灵活地管理现金流，不受传统银行系统的限制。

通过开通 Cobre Balance，我们的客户可以使用我们所有的金融解决方案，无论是本地支付还是国际支付。

Cobre Balance 被设计为全天候运行的"虚拟余额账户"，支持您：

发起付款和跨境转账

接收收款（例如：结账、直链、虚拟 CLABE、密钥）

保存完整的交易历史记录

该余额作为一种流动且通用的资产，实现实时财务管控，消除对账流程中的摩擦，并优化资金可用性。通过按地区集中运营资金，企业可获得更强的可见性、敏捷性和管控能力，以支持高速业务运营。

Cobre Balances 分为两种类型：

虚拟余额账户（Virtual Balance Account）：

这是一种未与金融网络中特定账户关联的 Cobre Balance。

此类 Cobre Balance 只能通过 Cobre 可用的支付通道进行收款或付款，不能直接通过金融网络操作。

虚拟账户（Virtual Account）：

与虚拟余额账户不同，此类 Cobre Balance 已与金融系统中的特定账户关联（例如：墨西哥的 CLABE 账户）。

此类 Cobre Balance 可通过 Cobre 可用的支付通道进行收付款，也可直接向金融网络中的账号进行转账（例如：在墨西哥通过 SPEI 从银行直接转账）。

客户可根据需要创建任意数量的 Cobre Balances，其中仅 COP 和 MXN 的 Cobre Balances 可用于 Local Payments。

3.2 Connect Accounts

这些是客户关联至 Cobre 的 外部金融机构账户。
用途包括：

查看银行交易记录

发起 ACH 付款

客户可根据需要关联任意数量的银行账户。请参阅使用 Cobre 关联银行账户以了解更多产品详情及各地区可用银行信息。

4. Counterparties

Counterparty（交易对手方） 是指在资金流动中作为收款方或付款方参与交易的任何个人或银行账户。它代表在 Cobre 支付流程中您交易另一侧的实体。

了解 Counterparty 角色

交易对手方的角色及所需信息因资金流动类型而异：

对于 PayOuts（支出）

交易对手方代表 受益人 —— 即接收资金的收款方：

银行账户信息 —— 账号、银行代码、账户类型

受益人信息 —— 全名、身份证明文件、联系方式

用途说明 —— 资金流向及接收方信息

客户可根据需要创建任意数量的交易对手方。

对于 PayIns（收款）

交易对手方代表 付款人 —— 即向您汇入资金的个人或实体：

付款人身份识别 —— 向您付款的主体

付款来源信息 —— 来源账户或支付方式信息

参考数据 —— 将收款与您的内部记录关联（发票、订单等）

5. 本地资金流动 — 境内转账（墨西哥 & 哥伦比亚）

在 Cobre，资金流动是构建所有支付体验的基础。资金流动是指在 Cobre 平台内涉及两方之间资金转移的任何操作。Local Money Movements 代表一个国家内的所有境内转账，可以是本地入金（PayIn），也可以是向第三方付款（PayOut）。

示例：

SPEI PayOuts（墨西哥）

ACH & Fast Pay PayOuts（哥伦比亚）

Bre-B PayOuts（哥伦比亚）

Payins 使用以下方式：

Checkout

Direct Link

R2P（Bancolombia、Nequi、PSE、Bre-B）

Virtual CLABEs

哥伦比亚动态密钥

本地资金流动：

使用 Cobre Balance 或 Counterparty 作为来源或目的地

付款和收款均需要 Counterparty

生成交易记录，影响 Cobre Balances 和银行账户

仅以本地货币运营

这是运营境内支付流程的核心所在。

无论是向客户收款、向供应商付款，还是向境外汇出资金，每一笔资金流动均有完整的可追溯性、即时对账功能及实时可见性。

6. 跨境资金流动 — 国际转账

跨境资金流动 支持您以实时汇率和透明定价，跨多种货币收发国际付款。

功能说明

通过 CrossBorder Payments，您的企业可以：

全球资金流转 — 以美元、哥伦比亚比索、墨西哥比索及其他货币收发资金

锁定汇率 — 在执行转账前，通过我们的报价系统获取有保障的汇率

全天候运营 — 不受银行营业时间或 FX 窗口限制，随时处理国际付款

实时追踪 — 从报价到结算，全程监控每一笔交易，实现完整可见性

7. 交易记录

每笔资金流动——无论是境内还是跨境——均会产生一条或多条交易记录。
交易记录代表实际应用于以下账户的财务借记和贷记：

Cobre Balances

关联银行账户（仅限 Local Payments）

交易记录可以是借记（资金支出）或贷记（资金入账）。
每条交易记录包含关键信息，如金额、操作类型、资金来源或目的地及发生日期。

它们是账户对账和报表生成的核心。

交易记录反映：

入账资金

支出付款

货币兑换

这就是为什么前几节的图表中显示交易记录 → 影响 → 账户和银行账户。

8. 各组件协同工作方式

迄今为止呈现的关联关系，说明了 Cobre 如何构建完整的支付生命周期：

The Client App or an individual using the Portal initiates operations

创建账户

创建 Counterparties

触发资金流动

发起跨境转账

Local Money Movements interact with Accounts and Counterparties

境内付款需要 Counterparties

可追踪资金流动状态直至完成

Cobre Balances 进行借记或贷记

Cross Border transfers interact with Cobre Balances

本地余额与全球余额之间的资金流动

FX 报价定义目标金额或基础金额

可追踪跨境资金流动状态直至完成

Cobre Balances 进行借记或贷记

Every flow generates information that can be later consulted

这些数据驱动报表生成、对账及运营可见性

可将外部信息关联至每笔资金流动，以便于对账

该架构确保了可审计性、一致性和统一的金融模型，无论客户在哪些支付轨道或国家运营。

9. 总结

本指南详细介绍了 Cobre 金融生态系统如何作为统一账本和资金流动引擎运行：

客户应用程序或通过门户操作的个人发起指令

账户持有资金并连接实际银行账户

Counterparties 支持向外部收款方付款

本地和跨境资金流动执行金融流程

交易记录捕获对余额的每一项影响

该架构提供了可扩展、可审计的多国资金流动体系，适用于金融科技公司、市场平台、借贷机构及企业级平台。

快速入门

与 Cobre 交互的两种方式#

1. API 集成 —— 系统间自动化#

2. Cobre Portal —— 人工驱动的运营#

哪种方案适合您？#

选择 API 集成，如果您需要：#

选择 Portal，如果您需要：#

或两者兼用：#

Cobre 平台#

3. Accounts —— 管理资金与关联银行账户#

3.1 Cobre Balances：虚拟余额账户与虚拟账户#

3.2 Connect Accounts#

4. Counterparties#

了解 Counterparty 角色#

对于 PayOuts（支出）#

对于 PayIns（收款）#

5. 本地资金流动 — 境内转账（墨西哥 & 哥伦比亚）#

示例：#

本地资金流动：#

6. 跨境资金流动 — 国际转账#

功能说明#

7. 交易记录#

8. 各组件协同工作方式#

9. 总结#

与 Cobre 交互的两种方式

1. API 集成 —— 系统间自动化

2. Cobre Portal —— 人工驱动的运营

哪种方案适合您？

选择 API 集成，如果您需要：

选择 Portal，如果您需要：

或两者兼用：

Cobre 平台

3. Accounts —— 管理资金与关联银行账户

3.1 Cobre Balances：虚拟余额账户与虚拟账户

3.2 Connect Accounts

4. Counterparties

了解 Counterparty 角色

对于 PayOuts（支出）

对于 PayIns（收款）

5. 本地资金流动 — 境内转账（墨西哥 & 哥伦比亚）

示例：

本地资金流动：

6. 跨境资金流动 — 国际转账

功能说明

7. 交易记录

8. 各组件协同工作方式

9. 总结