账户（Accounts）板块是您在 Cobre Portal 内的财务管理中枢。无需在多个银行平台和电子表格之间来回切换，您可以在一个统一视图中查看所有账户——无论是 Cobre Balance 账户，还是您已关联的外部银行账户。借助近期升级的动态表格功能，您现在可以按照自己的工作流程个性化定制信息的展示与整理方式。在一处查 看所有账户的余额。Cobre Balance 账户支持实时更新；Connect 账户余额依赖 Multicash 的批量报告。
按多个维度（机构、地区、货币、状态或税务）查看汇总余额
创建 Cobre Balance 账户，支持多币种（COP、MXN、USD、PEN、CLP），实现更快速的支付执行
了解您的账户类型#
已关联外部账户#
这些是您在传统金融机构（BBVA、Bancolombia、Banco Cooperativo Coopcentral 等）持有的现有银行账户，并已关联至 Cobre。关联完成后，Cobre 会自动拉取余额和交易数据，让您无需离开平台即可获得统一视图。请注意，数据更新依赖银行交付的批量报告。Cobre Balance 账户#
这些账户直接在 Cobre 内创建，支持多种货币和国家。它们利用 Cobre 的预存流动性池和直连基础设施实现即时结算。主账户： 独立运作的账户。大多数企业会针对不同用途或货币先创建主账户。子账户： 自动将入账资金转移至指定主账户，实现集中化资金管理的账户。适用于账户结构复杂、拥有多个子公司或需要将各团队资金汇集至单一账户进行统一管理的企业。将账户设置为子账户后，任何入账资金都将立即转移至您指定的主账户。这一自动化机制消除了手动转账的需要，确保实现集中管控。通过 Cobre 直连基础设施实现 更快速的支付执行
网络效应：随着更多客户加入 Cobre，结算效率将持续提升
使用账户界面#
主看板视图#
进入账户板块后，您将看到以强大个性化选项整理的账户列表。该界面专为适配您的具体工作流程而设计，无论您管理的是 10 个账户还是 10,000 个账户。| 标签页 | 说明 |
|---|
| Connected | 已成功关联并正在接收数据的账户 |
| Connecting | 待验证或需要补充信息的账户 |
| Failed Connection | 需要关注的账户（请联系您的客户成功经理） |
全部展开/折叠： 在一次性查看所有账户详情与仅显示汇总层级之间切换。当您按机构或地 区分组查看大量账户时，此功能尤为实用——折叠全部以获取高层级概览，需要具体信息时再展开。仅显示有余额账户： 筛选仅显示当前有资金的账户。在规划支付或评估可用流动性时，此功能可有效简化视图。对于管理数百个账户、其中许多账户在任意时间点余额为零的团队而言，此功能尤为重要。货币 - 按 COP、MXN、USD、PEN 或 CLP 分组，便于特定货币的规划
账户别名（例如 "Payroll Mexico"）
状态（Connected、Connecting、Failed）
内联编辑功能#
您现在可以直接在主页面上编辑账户信息，无需打开单独的弹窗：别名编辑： 点击任意账户别名即可就地编辑。按 Enter 保存，按 Escape 取消。当您的业务发展或组织需求发生变化时，此功能可快速更新账户名称。标签管理： 直接从账户列表添加或删除标签。标签可帮助您按项目、部门、支付用途或任何对业务有意义的分类来归类账户。每个账户最多可添加 10 个标签，且支持搜索和筛选。账户详情展示#
账户 ID - Cobre 的系统标识符（例如 "acc_cWCIMD6xWq"）
关联外部账户#
关联您现有的银行账户，可为您整个资金管理操作提供统一的可视化能力。操作步骤如下：第一步：发起关联#
点击账户板块右上角的 Connect account。第二步：填写账户信息#
| 字段 | 说明 |
|---|
| 账户所在地 | 选择账户所在国家（墨西哥、哥伦比亚或秘鲁）。 |
| 金融机构 | 从支持银行的下拉 菜单中选择。Cobre 支持拉丁美洲主要金融机构。 |
| 账户类型 | 指定账户为活期账户、储蓄账户或其他类型。 |
| 账号 | 输入银行记录中显示的完整账号。 |
| 账户持有人证件类型 | 选择证件类型（例如墨西哥的 RFC、哥伦比亚的 Cédula de Ciudadanía）。 |
| 账户持有人证件号码 | 输入对应的证件号码。 |
第三步：提交审核#
点击 Add Account 提交信息。账户将以 "Connecting" 状态出现在您的账户列表中。第四步：验证流程#
您的 Cobre 客户成功经理可能会联系您以获取额外的验证信息
余额更新将根据您的银行交付的 Multicash 文件自动开始同步
创建 Cobre Balance 账户#
Cobre Balance 账户是您执行支付的快速通道。由于其基于 Cobre 基础设施运行并预存流动性资金，您可绕过传统银行的延迟。账户创建流程现已提供更高灵活性，支持多币种及子账户选项。第一步：开始创建#
点击账户模块右上角的 Create Cobre Balance 按钮。第二步：配置您的账户#
基本信息#
别名（必填）： 为账户设置一个描述性名称，使其用途一目了然。该别名将在门户的各处显示，包括选择支付来源账户或查看余额时。示例："Marketing Budget - Colombia"
专业建议： 在组织内部建立统一的命名规范。一致的命名模式有助于团队成员准确识别账户，在时间敏感的操作中尤为重要。
部门名称：「Operations」、「Sales」、「Finance」
用途：「Recurring」、「One-time」、「Emergency」
项目：「Q1-Campaign」、「Office-Renovation」
内部编码：「CC-2401」、「Budget-Line-7」
账户结构#
设为子账户（选填）： 若希望存入该账户的资金自动转移至主账户以实现集中管理，请勾选此选项。启用后，您需要选择接收自动转账的主账户。存入子账户的资金将立即转至指定主账户，实现集中管控。多个团队或子公司需要各自独立的账户，但财务中台需要统一管控
希望按用途对入账资金进行隔离，同时保持单一的资金出款账户
第三步：确认创建#
检查您 的设置，点击 Finish 完成账户创建。您的新 Cobre Balance 账户将即时获得唯一账户 ID
账户将立即出现在账户列表中，显示您设置的别名、标签及币种
账户即可通过 Cobre 基础设施创建即时结算的资金流动
账户管理#
余额监控#
单账户余额： 每个账户均显示当前余额及币种代码。"Obtained at" 时间戳精确标注了余额的最后更新时间，可帮助您判断所查看的是实时数据还是需要刷新的数据。汇总视图： 按您所选参数（机构、地区、币种等）分组后，可查看该组内所有账户的余额合计。以下场景尤为适用：按机构分组： 评估您在该银行合作伙伴处的总敞口或可用额度
账户信息管理#
这使您能够随业务发展快速更新账户名称，例如将账户重命名以反映新项目时，两秒内即可完成。内联标签管理： 无需离开主视图即可添加或删除标签：随着业务规模扩大，标签的价值将愈加凸显——无论账户属于哪个机构或币种，您都可以快速筛选出所有标记为 "Payroll" 或 "Q1-Budget" 的账户。子账户关联管理#
对于账户结构复杂的企业，您可在账户详情视图中管理子账户关联关系：后端自动执行验证规则——您无法创建循环关联或无效配置。该保护机制已内置，无需担心误建存在问题的账户 结构。跟踪每日活动#
该滚动汇总有助于您掌握每日现金流规律，无需深入查看详细的交易记录，对于交易量大的账户尤其实用。使用高级搜索与筛选#
搜索功能： 搜索栏支持同时跨多个字段检索，直接输入内容即可：账户别名： 搜索 "Payroll" 以查找所有与工资相关的账户
按地区： 聚焦特定国家的账户，适用于管理特定区域的支付或余额。
按状态： 筛选显示已连接（运营中）、连接中（待完成设置）或连接失败（需处理）的账户。
按币种： 隔离持有特定币种的账户，在规划特定币种支付或评估 FX 敞口时不可或缺。
按更新时间： 查找在特定时间段内更新的账户，有助于识别连接失效或确认近期余额刷新情况。
自定义视图#
列配置： 点击 "Edit columns" 个性化您的表格，展示与您角色相关的数据，隐藏不需要的列。常见配置方案：| 角色 | 显示 | 隐藏 |
|---|
| 资金管理人员 | 当前余额、币种、更新时间、机构 | 账户类型、状态（通过筛选查看而非列展示） |
| 运营团队 | 别名、标签、地区、状态、账户类型 | 详细余额时间戳（他们更关注账户状态而非精确更新时间） |
| 分析人员 | 所有列——需要全面数据用于报告和分析 | — |
您的配置将跨会话保留，且对每位用户独立生效，不同团队成员可各自优化视图。按币种 — 用于规划特定币种支付或查看 FX 持仓
按税务 — 用于编制需按税务处理方式区分账户的报告
最佳实践#
账户组织#
始终使用描述性别名： 为账户制定命名规范并严格执行。示例："【用途】-【货币】" 格式：如 "Payroll - MXN"、"Vendor Payments - USD"
"【部门】-【地区】" 格式：如 "Marketing - Colombia"、"Operations - Mexico"
"【项目】-【货币】" 格式：如 "Q1-Campaign - COP"、"Office-Expansion - PEN"
部门标签：如 "Finance"、"Operations"、"Marketing"
用途标签：如 "Recurring"、"Ad-hoc"、"Emergency"
合规标签：如 "Requires-Approval"、"High-Value"、"Restricted"
余额监控#
建立每日审查例程： 指定专人每天上午查看账户控制台。建议将其视图配置为重点关注以下内容：仅显示有余额的账户（开启 "Only with balance" 开关）
按 "Updated at" 排序，以查看哪些账户数据最新
筛选仅显示已连接账户（隐藏"连接中"和"连接失败"账户以减少干扰）
高效搜索与筛选#
记录常用筛选组合： 虽然系统目前尚不支持保存筛选预设，但您可以将团队常用的筛选组合记录下来，例如："待设置审查"：状态 = 连接中 + 按 Updated at 排序
"USD 流动性"：货币 = USD + 仅有余额
搜索别名关键词以找到所有相关账户（如搜索 "Payroll" 将返回全部薪资账户）
在处理支持工单或查阅 API 日志时，可通过账户 ID 直接搜索
3.
开启 "Only with balance" 查看可用余额
内联编辑工作流程#
内联编辑让这些更新操作毫无阻碍——想到就做，无需等待计划内的维护窗口。定期审查标签以确保一致性（避免 "finance" 和 "Finance" 作为两个独立标签并存）
账户结构策略#
创建专用 Cobre Balances： 不要将所有业务集中在单一账户中处理。建议为以下场景分别创建独立的 Cobre Balances：创建账户无需任何费用，专用账户可大幅简化对账和报告工作。利用子账户集中资金： 若在多个账户收款但从单一账户付款，可按以下方式操作：3.
自动划转功能消除人工资金归集操作，缩短资金占用时间
需要从现有银行关系划出资金时，使用已连接的外部账户
对速度和效率要求较高时，使用 Cobre Balances
在 Cobre Balances 中保留一定资金，以便利用即时结算处理紧急支付
为提供其他服务（如信贷额度、商户服务等）的合作银行维持外部账户
连接维护#
立即处理连接失败的账户： 不要让账户长期停留在 "Failed Connection"（连接失败）状态。这通常意味着：请立即联系您的关键客户经理（Key Account Manager）解决上述问题，恢复数据流。若无法查看账户余额和交易记录，将在财资管理中形成盲区。监控 "Obtained at" 时间戳： 建立例行检查机制，关注数据是否过期：对比更新频率规律——若某账户通常每小时更新一次，但已超过 8 小时未刷新，需进行排查
不同机构的更新频率不同，请了解各合作银行的更新规律
账户管理的规模化扩展#
严格使用 "Only with balance" 功能，减少视觉干扰
考虑通过 API 访问实现程序化报告，而非手动导出
将工作流程规划为基于筛选子集的操作，而非全量数据操作
与 Cobre 支持团队协作，针对您的具体使用模式制定优化策略
常见问题排查#
连接问题#
您的关键客户经理可能正在等待您或金融机构提供补充信息。请查收邮件，确认是否有待处理的请求；如未收到任何通知，请主动联系您的关键客户经理（KAM）。请查看 "Obtained at" 时间戳。若更新时间已超过数小时，数据可能尚未刷新。部分银行按不同频率更新余额信息。若时间戳显示为近期，但余额仍不一致，请联系支持团队——该机构的数据推送可能存在问题。Cobre 持续扩展其支持的机构网络。如果您的银行未出现在下拉菜单中，请联系您的客户经理（Key Account Manager）。他们通常可以添加对新机构的支持，尤其是在多个客户需要访问同一银行时。请立即联系您的客户经理，切勿拖延——连接失败意味着您将无法查看该账户的余额和交易记录。Cobre Balance 问题#
"我的 Cobre Balance 显示为零，但我已转入资金"请在资金流水（Money Movements）模块中核实转账状态。若转账显示已完成但余额未更新："我为 Cobre Balance 创建了错误的货币类型"出于合规及审计追踪的要求，Cobre Balance 账户无法通过门户界面直接删除。但您可以：将错误账户保留为零余额状态（通过"仅显示有余额账户"过滤器将其隐藏）
3.
检查主账户是否处于正常运行状态（Connected 状态）
界面与显示问题#
请通过"编辑列"（Edit columns）重新配置您的列——只需片刻即可完成。若账户数量超过 10,000 个，在未启用"仅显示有余额账户"的情况下，分组功能将受到限制。这是一项性能保护机制，旨在确保界面在处理超大规模账户数据集时仍能保持响应流畅。启用"仅显示有余额账户"过滤器（即使账户超过 10,000 个，启用后也可正常使用分组）
先通过搜索和过滤器缩小范围，再对过滤后的结果进行分组
若您经常需要对大量未过滤的数据集进行分组，请联系支持团队
您按了 Escape 键而非 Enter 键（Escape 键会取消编辑）
标签管理问题#
考虑是否可以合并某些标签（您真的需要同时保留 "Q1" 和 "Q1-2025" 吗？）
性能问题#
优先在启用过滤器的状态下加载，而非一次性加载所有数据
权限问题#
行内编辑需要特定权限。若您可以查看账户但无法编辑：请联系贵组织的 Cobre 管理员，以审查您的权限级别。账户创建权限可能仅限于特定角色。这在以下类型的组织中较为常见：新建账户需要审批的双人复核（Maker-Checker）工作流
充分利用动态表格功能#
账户（Accounts）模块经过精心设计，能够适应您的工作流程，而非将您限制于固定结构。以下是充分发挥其灵活性的建议：针对不同角色的个性化配置#
资金管理人员（Treasury Managers）： 建议将视图配置为关注以下内容：分组方式：按机构（Institution）分组，以监控银行关系
分组方式：按地区（Geography）或状态（State）分组
常用功能：在支付处理过程中通过别名搜索快速查找账户
分组方式：按货币（Currency）或地区（Geography）分组
常用功能：通过行内编辑随时更新标签以反映收款状态变化
基于工作流的分组策略#
此配置可揭示您的流动性集中情况，并帮助识别分散化机会或整合可能性。过滤器 ：仅显示有余额账户，如需要可叠加特定地区过滤器
高级过滤技巧#
示例工作流："我需要查找持有 USD 余额的活跃墨西哥账户"搜索在您的过滤结果范围内生效。这种两步法非常高效：1.
首先通过过滤器进行大范围缩小（例如，地区：哥伦比亚）
2.
然后在该子集内搜索特定账户（例如，搜索 "Payroll"）
将行内编辑融入日常工作#
随时更新，即时完成： 无需批量维护账户，在遇到需求时直接行内操作：这种持续维护方式可在无需专门维护窗口的情况下，保持账户数据的准确性。标准化整理活动： 若您的账户命名存在不一致，可按以下步骤操作：这种有序的方式让您能够在不影响日常运营的情况下完成账户数据的整理工作。制定标签规范（如 "待审核"、"已核验"、"受限"）
规模化优化#
后续步骤#
完成账户设置并个性化视图后，您即可充分利用 Cobre Portal 的全部功能：立即可执行的操作#
以您最常用的币种创建 Cobre Balance 账户
配置表格视图（列、分组、筛选条件）以匹配您的工作角色
构建您的工作流程#
创建资金流动 - 从已连接的账户和 Cobre Balance 账户发起付款，实现即时结算
设置审批工作流 - 为付款授权与合规管理实施双人复核控制
配置定期付款 - 自动化处理周期性转账，消除手动操作并降低运营开销
查看交易历史 - 获取跨所有账户的汇总记录，用于对账与报表生成
持续优化#
账户模块是您的基础——Portal 中的所有其他功能均建立在这一统一的资金管理视图之上。动态表格功能确保这一基础能够适应您的需求，而非限制您的运营。
其他资源#
联系 Cobre Support 处理技术问题或咨询账户功能相关问题
查阅 Portal 的帮助中心，快速了解特定功能的使用说明
