通过 Nequi 进行直接扣款

Direct Debit with Nequi 收款功能是 Cobre 提供的一项能力，允许企业通过 Direct Debit 方式收款——付款方只需通过一次授权流程安全绑定其 Nequi 账户。付款方完成绑定授权后，企业即可发起后续实时扣款，无需每笔交易单独获取付款方确认，从而降低操作摩擦、提升转化率。
该功能可通过 API 和门户使用，专为需要流畅收款体验的周期性或重复性收款场景设计。

1. Cobre 通过 Nequi Tokenization 实现 Direct Debit 收款的能力

借助此功能，Cobre 使企业能够：

通过基于授权的 Direct Debit 模式从 Nequi 账户收款

完成一次性账户绑定（Tokenization），授权未来扣款

无需在每次收款时重复授权流程，直接执行实时扣款

支持以交易对手方（个人或企业档案结构）形式表示的付款方进行收款

通过清晰的 Direct Debit Registration 状态追踪收款就绪情况

通过订阅事件实时接收注册生命周期变更的运营通知

提升高频付款方的收款成功率，降低流失

2. Nequi Tokenization 在 Cobre 模型中的位置

Nequi Tokenization 通过三个核心模块融入 Cobre 的收款生态系统：

Counterparties 代表付款方，存储请求授权和收款所需的信息。

Direct Debit Registrations（DDR） 代表付款方的同意与授权，允许从其 Nequi 账户发起扣款。

Money Movements（Direct Debit） 代表企业在获得授权后发起的实际扣款收款操作。

Cobre Balances 是收款资金入账的目标账户，企业在此管理流动性。

Transactions 提供收款结果的财务记录（例如，成功扣款后记入余额的贷记凭证）。

该模型使企业能够将以下两个环节分离：

授权（一次性）

收款执行（可重复、实时）

3. 核心功能 / 选项

3.1 Nequi 账户的一次性同意（Tokenization）

Cobre 支持安全绑定流程，付款方在 Nequi App 中收到一条推送通知，选择批准或拒绝注册直接扣款授权。
一旦批准，付款方即可持续接受扣款，无需对每笔交易重新审批。

关键行为

同意仅需捕获一次

后续扣款无需付款方额外确认

同意具有限定的接受时间窗口

3.2 Direct Debit Registration（DDR）生命周期与就绪状态

Direct Debit Registration 是用于获取授权并管理付款方资格的机制。

Cobre 提供清晰的 DDR 状态，包括：

Processing（处理中）：注册正在处理，付款方机构正在验证同意

Registered（已注册）：付款方已成功授权直接扣款

Unregistered（未注册）：付款方未获授权（或注册已被拒绝/取消/过期）

Failed（失败）：注册失败，需重新尝试

这些状态帮助企业判断付款方是否具备收款资格，并支持运营决策。

3.3 注册后的实时 Direct Debit 收款

付款方完成注册后，企业即可通过 Direct Debit money movements 发起实时扣款。

主要特性：

扣款实时执行

付款方无需对每笔扣款重新审批

收款可定向至哥伦比亚任何符合条件的 Cobre Balance

这为拥有高频重复付款方的企业提供了高转化率的收款方式。

3.4 注册类型（Nequi 为当前可用选项）

Cobre 支持多种注册类型，以确定扣款所使用的通道。
当前功能文档中描述的可用类型为 Nequi Direct Debit。

Nequi Direct Debit 特性包括：

基于 Nequi 通道运作

需要付款方在 Nequi App 中确认

注册接受窗口有时间限制

扣款处理为实时

已启用的金融机构：Nequi

3.5 通过订阅事件实现运营通知

为支持实时运营工作流，客户可订阅与 DDR 更新相关的生命周期事件。

支持的事件类型包括：

状态：processing（处理中）

状态：registered（已注册）

状态：unregistered（未注册）

适用场景包括：

更新内部付款方资格状态

触发重试或回退流程

监控付款方绑定的入驻转化率

4. 核心概念与术语

Direct Debit with Consent（基于同意的直接扣款）：一种直接扣款模式，付款方通过授权流程批准未来的扣款。

Nequi Tokenization：通过付款方审批完成 Nequi 账户的一次性绑定，支持后续扣款无需重新审批。

Counterparty（交易对手方）：在 Cobre 中表示付款方的实体，注册和扣款均需使用。

DDR（Direct Debit Registration）：确认交易对手方可被扣款的授权记录。

Registration Status（注册状态）：指示付款方是否具备直接扣款资格的状态。

Direct Debit Money Movement：在授权就位后执行的扣款收款操作。

dd_credit transaction：直接扣款收款成功后记入 Cobre Balance 的贷记凭证。

Subscription Events（订阅事件）：允许企业实时追踪注册状态变更的通知。

5. 速度、结算与可靠性

Nequi 直接扣款设计支持付款方注册后的实时收款执行。

运营时序由两个阶段驱动：

注册阶段：
付款方在 Nequi 中有最多 15 分钟接受或拒绝授权请求。

收款阶段：
注册完成后，扣款实时处理。

可靠性通过以下机制得到增强：

标准化的 DDR 状态

用于追踪状态变更的订阅事件

明确的拒绝/取消/过期信号，减少歧义和运营返工

6. 典型业务使用场景

该功能适用于：

网约车和出行平台的周期性费用收款

订阅制服务和周期性账单模式

保险和借贷业务对重复付款方的收款

市集平台收取服务费、佣金或周期性卖家费用

类公用事业企业的定期收款

任何需要高转化率和低摩擦收款的业务

Nequi Tokenization 尤其适合拥有重复付款方、希望避免每次付款都重新引入审批摩擦的企业。

7. 交易记录、报告与对账

Nequi 直接扣款收款产生清晰的会计结果：

每笔收款表示为一个 Direct Debit money movement

成功收款将在目标 Cobre Balance 中产生一笔 dd_credit transaction

对于财务和运营团队而言，这将形成：

从授权 → 收款 → 入账的可审计链路

通过交易记录对成功收款进行结构化报告

提升对账效率，因为余额贷记与直接扣款结果直接关联

这对每日需要追踪数千笔收款的高交易量企业尤具价值。

8. 治理、管控与可审计性

Nequi Tokenization 收款功能通过以下方式支持治理：

明确的资格门控：只有已注册的交易对手方才能被扣款

可追溯性：

注册尝试历史记录

注册状态结果

money movement 状态追踪

通过订阅事件进行实时监控

通过已定义的失败、拒绝、取消和过期状态进行风险管理

企业可应用内部管控规则，例如：

仅向注册成功的付款方发起收款

若出现重复失败，要求人工审核

将收款尝试与客户同意及审计要求保持一致

9. 总结 —— Cobre 通过 Nequi Tokenization 实现 Direct Debit 收款的能力

Cobre 使企业能够：

通过一次性授权流程对 Nequi 账户进行 Tokenization
通过基于同意的 Direct Debit 收款，无需每次扣款重新审批
在交易对手方完成注册后执行实时扣款
通过 DDR 生命周期状态（processing、registered、unregistered、failed）追踪就绪情况
通过订阅事件实时接收注册状态更新
通过记入 Cobre Balances 的 dd_credit 交易完成收款对账

Nequi Tokenization 收款功能为在哥伦比亚开展实时 Direct Debit 收款提供了可扩展、低摩擦的方式，尤其适合具有周期性或重复付款行为的企业。

通过 Nequi 进行直接扣款

1. Cobre 通过 Nequi Tokenization 实现 Direct Debit 收款的能力#

2. Nequi Tokenization 在 Cobre 模型中的位置#

3. 核心功能 / 选项#

3.1 Nequi 账户的一次性同意（Tokenization）#

3.2 Direct Debit Registration（DDR）生命周期与就绪状态#

3.3 注册后的实时 Direct Debit 收款#

3.4 注册类型（Nequi 为当前可用选项）#

3.5 通过订阅事件实现运营通知#

4. 核心概念与术语#

5. 速度、结算与可靠性#

6. 典型业务使用场景#

7. 交易记录、报告与对账#

8. 治理、管控与可审计性#

9. 总结 —— Cobre 通过 Nequi Tokenization 实现 Direct Debit 收款的能力#