墨西哥的指定账户 (Named Accounts)

🚧 记账户名功能（Named Accounts）即将上线。该功能目前仍在开发中，尚未正式发布。请持续关注——一旦上线我们会立即更新本页面。如有任何疑问，欢迎随时联系您的 Key Account Manager。

面向墨西哥 PSP 与支付聚合商，在 SPEI 交易中展示商户身份

Named Accounts（记名账户）功能使在墨西哥运营的支付服务提供商（PSP）和支付聚合商（PA）能够在SPEI 交易记录中展示其商户身份，涵盖代收（pay-ins）和代付（pay-outs）两个方向。相较于仅在 SPEI 记录中显示 PSP 或支付聚合商的名称，Named Accounts 允许交易显示一个组合标识符，例如 [PSP 名称] | [商户名称]。

这一能力有助于 PSP 和支付聚合商提供更好的商户体验、提升对账效率，并增强银行对账单、CEP 收据及支付记录的透明度——且无需每个商户都完成一次完整的、针对个体的 KYB 入网流程。

ℹ️ Named Accounts 是一项受限开放（gated）的功能。必须由 Cobre 为您的 client_id 启用后才能使用。请联系您的 Key Account Manager 申请开通。

1. Cobre 通过 Named Accounts 提供的能力

借助 Named Accounts，Cobre 使 PSP 和支付聚合商能够：

在自己的 Cobre 体系下，将商户注册为 Subclients

通过简化的合规流程对商户进行审核

为已通过审核的商户分配专属 CLABE 账户

在 SPEI 的付款方与收款方字段中展示商户名称

支持代收和代付两个方向的商户级可见性

通过可识别商户身份的 SPEI 记录提升对账效率

在多个 Named Accounts 中复用同一个已通过审核的 Subclient

在提升交易透明度的同时，保留标准 Cobre Balance 的各项能力

2. Named Accounts 在 Cobre 模型中的位置

Named Accounts 是对墨西哥标准 Cobre Balance 模型的扩展，通过将账户关联到一个已通过审核的 Subclient（代表该商户）来实现。

从概念上讲：

Subclients 代表 PSP 或支付聚合商生态系统内的各个商户。

Named Accounts 是关联到已通过审核的 Subclient 的 Cobre Balance 账户。

CLABE 分配给 Named Accounts，并在 SPEI 记录中承载商户身份。

Money Movements（资金移动） 可以从 Named Accounts 发起，用于代付。

代收（Pay-ins） 可以直接进入商户的 Named Account。

交易记录 中包含有助于识别该资金移动背后商户身份的信息。

这使得 PSP 和支付聚合商能够以商户为颗粒度运营业务，同时继续将 Cobre 作为账户、资金移动和对账的基础设施。

3. 关键能力 / 选项

3.1 Subclient 注册与审核

Subclient 是在 Cobre 内部创建的一种轻量级商户身份记录。

商户在能够以自己的名义在 SPEI 中运营之前，必须先注册为 Subclient，并通过简化的合规审核。该审核流程专为规模化运营的 PSP 和支付聚合商设计，替代了每个商户都需完成完整个体 KYB 流程的要求。

Subclient 审核是异步进行的：

Subclient 首先进入 processing（处理中）状态

Cobre 会审核所提交的商户信息

最终结果通过状态更新方式告知

一旦获得批准，该 Subclient 即可关联到一个或多个 Named Accounts

Subclient 只需注册一次，即可在同一商户的多个账户中重复使用。

3.2 创建 Named Account

一旦某个 Subclient 获得批准，即可创建一个标准的 Cobre Balance 账户，并将其关联到该 Subclient。

随后，Cobre 会向底层账户提供方登记该账户，由其分配一个 CLABE，并使用以下组合标识符配置 SPEI 显示名称：

[PSP 缩写] | [商户名称]

例如：

PXT | MerchantABC

账户启用后，商户即可以自己的身份在 SPEI 中运营，同时仍属于该 PSP 或支付聚合商在 Cobre 体系下的整体设置。

3.3 SPEI 名称展示

Named Accounts 使得 SPEI 记录能够在付款方和收款方字段中展示商户级别的身份信息。

这一点尤为重要，因为在默认情况下，当商户通过 PSP 或支付聚合商进行交易时，SPEI 记录通常只显示 PSP 或 PA 的名称，而不会显示背后的商户。

启用 Named Accounts 后：

代收交易可以显示商户作为收款方

代付交易可以显示商户作为付款方

CEP 收据、银行对账单和对账记录变得更易于理解

终端用户和交易对手方能够识别出交易背后的商户

3.4 标准 Cobre Balance 能力

Named Accounts 支持与标准 Cobre Balance 账户相同的各项能力。

一旦启用，Named Account 可以支持：

代收（Pay-ins） —— 直接在商户的 CLABE 上接收 SPEI 转账

代付（Pay-outs） —— 从 Named Account 发起 SPEI 付款

虚拟 CLABE（Virtual CLABEs） —— 生成关联到该 Named Account 的额外参考 CLABE

R2P SPEI —— 从 Named Account 发起付款请求（Request to Pay）

这意味着 PSP 和支付聚合商无需在“商户身份展示”与“产品功能完整性”之间做取舍。Named Accounts 在增加身份展示能力的同时，保留了标准账户的全部功能。

4. 核心概念与术语

Named Account（记名账户）：一种关联到已通过审核的 Subclient 的标准 Cobre Balance 账户。其功能与普通账户相同，但会在 SPEI 交易记录中展示商户身份。

Subclient：Cobre 内部保存的一种轻量级商户身份记录。其中包含简化合规审核所需的法律、税务及最终受益人信息。

Subclient 审核：在商户可关联到 Named Account 之前进行的一项异步合规审核。

SPEI 名称展示：在 SPEI 交易记录中显示 PSP 与商户组合名称的能力，例如 [PSP 缩写] | [商户名称]。

Short Name（简称）：用于 SPEI 显示标签中的商户名称。由于 SPEI 对 PSP 与商户的组合标识符设有 40 字符的限制，该名称应尽量简洁。

PSP 缩写（PSP Acronym）：由 PSP 或支付聚合商自行定义，并作为 SPEI 显示名称一部分的标识符。

CLABE：分配给 Named Account、用于 SPEI 转账的墨西哥银行账户标识符。

5. 速度、结算与可靠性

Named Accounts 遵循底层 Cobre Balance 及 SPEI 流程的标准行为模式。

从运营角度来看：

Subclient 审核是异步的，且必须在商户能够以自身身份运营之前完成。

一旦 Subclient 获得批准且 Named Account 启用，该账户即可使用标准的 Cobre Balance 能力进行运营。

代收和代付遵循相应 SPEI 相关流程的正常时效性和可靠性标准。

状态更新与报告功能使 PSP 和支付聚合商能够跟踪账户就绪状态及交易结果。

这确保了商户身份展示功能不会改变 Cobre 支付基础设施的核心行为逻辑。

6. 典型业务应用场景

Named Accounts 尤其适用于以下场景：

希望让商户以自己的名义接收 SPEI 代收款项的 PSP

服务大量商户、且不希望对每个商户都进行完整 KYB 入网的支付聚合商

希望在支付记录中展示商户级身份的电商平台

需要在墨西哥实现更精细的商户级对账的各类平台

希望获得更清晰交易记录的商户收单方或支付服务商

需要在保留商户身份的前提下运行代收和代付流程的企业

当 PSP 或支付聚合商需要支持大量商户，同时希望提升 SPEI 记录的透明度、并简化跨商户组合的对账工作时，Named Accounts 是非常合适的解决方案。

7. 交易、报告与对账

Named Accounts 通过让商户身份在 SPEI 交易记录中可见，从而提升对账效率。

对 PSP 和支付聚合商而言，这带来以下好处：

SPEI 记录与商户实际活动之间的匹配更加容易

能够更清晰地识别每个商户所收到的代收款项

能够更好地追踪从各商户专属账户发起的代付交易

CEP 收据和银行对账单更易于阅读

商户层面的运营报告能力更强

由于 Named Accounts 本质上仍是标准的 Cobre Balance 账户，其交易依然可以通过 Cobre 标准的报告与对账流程进行跟踪。

8. 治理、控制与可审计性

Named Accounts 在商户层面和账户层面均设有治理控制机制。

主要控制措施包括：

商户在能够以自身身份运营之前，须先通过 Subclient 审核

由 Cobre 对符合条件的客户进行受限开放（gated）授权

已通过审核的 Subclient 可在多个账户间复用

Subclient 与账户之间关系的可审计性

与商户关联账户相关交易的可追溯性

需要注意的重要事项：

SPEI 对组合标识符 [PSP 缩写] | [商户名称] 设有40 字符的限制。

Subclient 的 short_name 即为在 SPEI 中显示的商户名称，因此应尽量简洁。

如果组合标识符超出 SPEI 的字符限制，账户注册可能会在提供方层面失败。

已被拒绝的 Subclient 无法重新提交；必须创建新的 Subclient 记录。

已通过审核的 Subclient 未来可能因批准后的合规复审而变为“已拒绝”状态。

如果某个 Subclient 后续被拒绝，Cobre 会通知客户。与该 Subclient 关联的现有账户不会自动受到影响，客户应联系其 KAM 以获取进一步指导。

9. Named Accounts 与标准 Cobre Balance 账户对比

维度	标准 Cobre Balance 账户	Named Account
SPEI 显示名称	PSP 或支付聚合商名称	`[PSP 缩写] - [商户名称]`
SPEI 中的商户身份	不展示	在付款方和收款方字段中展示
商户审核	账户层面不适用	需通过 Subclient 审核
代收（Pay-ins）	支持	支持
代付（Pay-outs）	支持	支持
虚拟 CLABE	支持	支持
R2P SPEI	支持	支持
适用场景	PSP 自有或平台层级运营	需要 SPEI 身份可见性的商户层级运营

当 PSP 或支付聚合商希望在保留标准 Cobre Balance 功能的同时，让商户在 SPEI 记录中可见时，Named Accounts 是最佳选择。

10. 总结 —— Cobre 通过 Named Accounts 提供的价值

Cobre 使墨西哥的 PSP 和支付聚合商能够：

在 SPEI 交易记录中展示商户身份
通过简化审核流程将商户注册为 Subclients
将已通过审核的 Subclient 关联到专属 Cobre Balance 账户
在 SPEI 记录中展示 PSP 与商户的组合标识符
支持代收、代付、虚拟 CLABE 及 R2P SPEI
提升商户层级的对账效率、透明度与报告能力
无需为每个商户单独完成完整 KYB 入网即可实现商户业务的规模化扩展

Named Accounts 为墨西哥的 PSP 和支付聚合商提供了一种可扩展的方式，使其能够在商户层面运营支付流程，同时保持商户、付款方、交易对手方及财务团队所需的透明度。

墨西哥的指定账户 (Named Accounts)

面向墨西哥 PSP 与支付聚合商，在 SPEI 交易中展示商户身份#

1. Cobre 通过 Named Accounts 提供的能力#

2. Named Accounts 在 Cobre 模型中的位置#

3. 关键能力 / 选项#

3.1 Subclient 注册与审核#

3.2 创建 Named Account#

3.3 SPEI 名称展示#

3.4 标准 Cobre Balance 能力#

4. 核心概念与术语#

5. 速度、结算与可靠性#

6. 典型业务应用场景#

7. 交易、报告与对账#

8. 治理、控制与可审计性#

9. Named Accounts 与标准 Cobre Balance 账户对比#

10. 总结 —— Cobre 通过 Named Accounts 提供的价值#

面向墨西哥 PSP 与支付聚合商，在 SPEI 交易中展示商户身份

1. Cobre 通过 Named Accounts 提供的能力

2. Named Accounts 在 Cobre 模型中的位置

3. 关键能力 / 选项

3.1 Subclient 注册与审核

3.2 创建 Named Account

3.3 SPEI 名称展示

3.4 标准 Cobre Balance 能力

4. 核心概念与术语

5. 速度、结算与可靠性

6. 典型业务应用场景

7. 交易、报告与对账

8. 治理、控制与可审计性

9. Named Accounts 与标准 Cobre Balance 账户对比

10. 总结 —— Cobre 通过 Named Accounts 提供的价值