通过 Cobre ACH 进行资金流动

哥伦比亚传统境内出款 — 概览

ACH 是哥伦比亚的标准银行间转账系统。当目标机构不支持 Fast Pay 时，Cobre 将 ACH 作为默认的本地出款轨道，使企业可以从哥伦比亚 Cobre Balance 覆盖全国银行账户，同时保持统一的账本、交易和报告模型。

本指南聚焦于 Cobre 通过 ACH 出款所提供的能力。

1. Cobre 通过 ACH 提供的能力

借助 ACH，Cobre 允许企业：

向哥伦比亚各地的银行账户发送境内出款

覆盖不属于 Fast Pay 的金融机构

在 Fast Pay 不可用时自动使用 ACH 作为默认轨道

从 Cobre Balances（COP） 执行出款

通过标准化的交易记录与报告追踪出款

无金额上限地进行转账

ACH 已完全集成到 Cobre 的本地资金流动生态系统中。客户无需选择轨道——Cobre 根据目标银行自动路由每笔出款。

2. Cobre 模型中的 ACH 出款

Cobre 中的 ACH 出款是一种本地资金流动，具有以下特征：

来源：哥伦比亚 Cobre Balance（COP）

目的地：收款方银行账户（储蓄、活期、电子存款）

速度：按周期处理；取决于目标机构

结算：ACH 周期——工作日 36 小时，周六、周日及节假日 72 小时

可见性：通过交易记录和余额更新反映

路由：自动。当目标银行不支持 Fast Pay 时选择 ACH

ACH 是覆盖范围更广的轨道，用于补充 Fast Pay（更快的银行直连）和 Bre-B（基于密钥的即时出款）。

3. 基于账户的出款 — 向银行账户付款

银行账户作为收款目的地

ACH 出款是基于账户的，即资金通过收款方的银行账户信息发送。

此方式的优势：

覆盖哥伦比亚金融机构，包括 Fast Pay 以外的银行

收款方体验熟悉

支持运营及企业级支付流程

与现有会计和资金管理流程保持一致

因此，当业务优先考虑覆盖范围——向任何受支持的银行账户付款——而不是尽可能快的结算时，ACH 尤其适合。

4. ACH 出款的 Counterparties

Cobre 使用 Counterparties 表示 ACH 出款中的收款方。

ACH Counterparties 包含：

收款方的银行账户信息

执行转账所需的路由数据

支持的目的地类型：

目的地类型	Counterparty 类型
活期账户	`cc`
储蓄账户	`ch`
电子存款	`dp`

从能力角度看，这支持：

在多笔出款中复用收款方定义

跨 ACH、Fast Pay 和 Bre-B 统一管理

同一 Counterparty 可用于后续出款。Cobre 根据每笔资金流动的目标银行选择 ACH 或 Fast Pay——客户无需配置轨道。

要查看哪些机构支持 Fast Pay、哪些通过 ACH 处理，请参阅哥伦比亚银行代码。

5. 速度、结算与可靠性

ACH 专为可预期的全国覆盖而设计：

Fast Pay 不可用时的默认轨道

结算时间取决于目标机构的连接和营业时间

没有专用连接的机构通过 ACH 周期处理

适合覆盖范围比近实时结算更重要的场景

完整支付周期的最高服务水平

以下为完整支付周期的最高服务水平。服务水平以支付周期完成为准，而不是对照已公布的最长时间。

向其他银行（没有专用 Fast Pay 连接的机构）的付款按 ACH 周期处理，SLA 如下：

工作日最长 36 小时

周六、周日及节假日最长 72 小时

ACH 周期窗口

ACH 通过五个每日周期处理这些付款：

周期	窗口	包含内容
周期 1	08:30–9:30	发送借记、贷记和预通知
周期 2	11:00–12:00	一般操作以及周期 1 被拒绝项的退回
周期 3	14:00–15:00	发送操作以及周期 2 的退回
周期 4	14:01–17:00	发送操作以及周期 3 的退回
周期 5	18:00–19:00	仅处理周期 4 的退回。不发送新交易

周期 5

周期 5 专用于周期 4 的退回。此周期不发送新的 ACH 交易。

具有专用连接的机构的分银行服务水平见通过 Cobre Fast Pay 进行资金流动。

6. ACH 的典型业务使用场景

通过 Cobre 的 ACH 出款适用于（以下列举不详尽）：

向 Fast Pay 覆盖范围以外的银行出款

供应商付款

薪资及类薪资流程

平台市场结算

大批量周期性或计划出款，全国覆盖比分钟级结算更重要

企业通常在目标银行支持 Fast Pay 时使用 Fast Pay，并将其余受支持机构默认回退到 ACH。

7. ACH 出款的交易记录与报告

每笔 ACH 出款都会在 Cobre 中生成交易记录，这些记录：

从来源 Cobre Balance 扣款

按出款类型分类

显示在交易列表和余额对账单中

纳入对账与财务报告

资金流动的状态变更（已发起、处理中、已完成、已拒绝或失败）可在 Portal 和通知中查看。请参阅通知与订阅和使用 Cobre 报告进行对账。

这确保 ACH 出款满足与 Fast Pay 和 Bre-B 相同的企业级审计和报告要求。

8. 管控与运营治理

ACH 出款受益于与其他 Cobre 资金流动相同的治理功能：

基于角色的权限（仅限门户）

可选审批工作流（双人复核）

完整的历史可追溯性

批量发起与调度，适用于大规模操作

这使得 ACH 适合需要全国覆盖、并希望沿用其他哥伦比亚轨道既有管控的财务、资金和运营团队。

9. ACH 与其他哥伦比亚出款轨道

从能力角度看：

Bre-B → 即时、基于密钥的出款

Fast Pay → 快速、基于账户、面向受支持机构的出款

ACH → 传统按周期出款——当 Fast Pay 不可用时的默认轨道

Cobre 增值

Cobre 根据目标银行自动选择轨道来路由出款。客户只需创建一笔资金流动，无需选择 ACH 或 Fast Pay。

目标银行支持 Fast Pay 时，Cobre 使用 Fast Pay

Fast Pay 不可用时，Cobre 使用 ACH

集成方可对两条轨道使用同一份 Fast Pay & ACH API 指南

10. 总结 — Cobre 通过 ACH 提供的能力

借助 ACH，Cobre 支持：

哥伦比亚全国范围内的基于账户出款
Fast Pay 不可用时的自动回退
已公布的 ACH 周期 SLA（工作日 36 小时，周末及节假日 72 小时）
通过 Counterparties 实现可扩展的收款方管理
统一的交易、报告与管控

Cobre 屏蔽 ACH 周期处理和目标银行营业时间的复杂性，并在 Fast Pay 无法使用时，将 ACH 作为可靠的默认出款轨道交付——仍在同一套本地资金流动平台内。

通过 Cobre ACH 进行资金流动

哥伦比亚传统境内出款 — 概览#

1. Cobre 通过 ACH 提供的能力#

2. Cobre 模型中的 ACH 出款#

3. 基于账户的出款 — 向银行账户付款#

银行账户作为收款目的地#

4. ACH 出款的 Counterparties#

ACH Counterparties 包含：#

5. 速度、结算与可靠性#

完整支付周期的最高服务水平#

ACH 周期窗口#

6. ACH 的典型业务使用场景#

7. ACH 出款的交易记录与报告#

8. 管控与运营治理#

9. ACH 与其他哥伦比亚出款轨道#

10. 总结 — Cobre 通过 ACH 提供的能力#