通过 Nequi 进行直接扣款

Direct Debit with Nequi 收款功能是 Cobre 提供的一项能力，允许企业通过 Direct Debit 方式收取资金——付款方只需通过一次授权流程安全绑定其 Nequi 账户。付款方完成绑定后，企业即可发起后续实时扣款，无需付款方逐笔确认，从而降低操作摩擦，提升转化率。
该功能可通过 API 和门户使用，专为需要流畅收款体验的周期性或重复性收款场景而设计。

1. Cobre 借助 Nequi Tokenization 实现的 Direct Debit 收款能力

通过此功能，Cobre 使企业能够：

采用 Direct Debit 授权同意模式从 Nequi 账户收取资金

执行一次性账户绑定（Tokenization），授权后续扣款

在无需重复授权流程的情况下执行实时扣款

支持以交易对手方身份（个人或企业主体结构）表示的付款方发起收款

通过清晰的 Direct Debit 注册状态追踪收款就绪情况

通过订阅事件实时接收注册生命周期变更的运营更新

提升高频付款方的收款成功率，降低流失率

2. Nequi Tokenization 在 Cobre 模型中的定位

Nequi Tokenization 通过三个核心构建模块融入 Cobre 的收款生态：

Counterparties 代表付款方，并存储请求授权和收取资金所需的信息。

Direct Debit Registrations（DDR） 代表付款方对其 Nequi 账户进行扣款的同意与授权。

资金流动（Direct Debit） 代表企业在授权完成后发起的实际扣款收款操作。

Cobre Balances 是收款资金的入账目的地，企业在此管理其流动性。

交易提供收款结果的财务记录（例如，成功扣款后入账至余额的贷记记录）。

该模型使企业能够将以下两个环节分离：

授权（一次性）

收款执行（可重复、实时）

3. 核心能力 / 选项

3.1 Nequi 账户的一次性授权同意（Tokenization）

Cobre 支持安全绑定流程：付款方将在 Nequi 应用中收到一条推送通知，用于批准或拒绝 Direct Debit 注册。
一旦批准，付款方即可在无需逐笔重新确认的情况下接受后续扣款。

关键行为

授权同意仅捕获一次

后续扣款无需付款方额外确认

授权同意具有明确的接受时间窗口

3.2 Direct Debit Registration（DDR）生命周期与就绪状态

Direct Debit Registration 是用于获取授权并管理付款方资格的机制。

Cobre 提供清晰的 DDR 状态，包括：

Processing（处理中）：注册正在处理，付款方所在机构正在验证授权同意

Registered（已注册）：付款方已成功授权，可接受 Direct Debit

Unregistered（未注册）：付款方未获授权（或注册已被拒绝 / 取消 / 过期）

Failed（失败）：注册失败，需要重试

这些状态帮助企业判断付款方是否具备收款资格，并支持运营决策。

3.3 注册完成后的实时 Direct Debit 收款

付款方完成注册后，企业即可通过 Direct Debit 资金流动发起实时扣款。

关键特征：

扣款实时执行

付款方无需逐笔重新确认

收款资金可划入哥伦比亚境内任意符合条件的 Cobre Balance

这为拥有高频重复付款方的企业提供了高转化率的收款选项。

3.4 注册类型（Nequi 为当前可用选项）

Cobre 支持多种注册类型，用于确定扣款所使用的支付轨道。
当前功能文档将 Nequi Direct Debit 描述为可用类型。

Nequi Direct Debit 特征包括：

基于 Nequi 支付轨道运行

需要付款方在 Nequi 应用中确认

注册接受窗口有时间限制

扣款处理为实时

已开通金融机构：Nequi

3.5 通过订阅事件实现运营通知

为支持实时运营工作流，客户可订阅与 DDR 更新相关的生命周期事件。

支持的事件主题包括：

status processing（状态：处理中）

status registered（状态：已注册）

status unregistered（状态：未注册）

适用场景：

更新内部付款方资格状态

触发重试或降级流程

监控付款方绑定的引导转化情况

4. 核心概念与术语

Direct Debit with Consent（授权同意式 Direct Debit）：一种 Direct Debit 模式，付款方通过授权同意流程批准未来的扣款。

Nequi Tokenization：通过付款方批准完成 Nequi 账户的一次性绑定，后续扣款无需重新审批。

Counterparty（交易对手方）：在 Cobre 中代表付款方的实体，注册和扣款均需使用。

DDR（Direct Debit Registration）：确认某一交易对手方可被扣款的授权记录。

Registration Status（注册状态）：表明付款方是否具备 Direct Debit 资格的状态。

Direct Debit Money Movement（Direct Debit 资金流动）：授权完成后执行扣款收款的操作。

dd_credit 交易：成功完成 Direct Debit 收款后入账至 Cobre Balance 的贷记记录。

Subscription Events（订阅事件）：允许企业实时追踪注册状态变更的通知。

5. 速度、结算与可靠性

Nequi Direct Debit 设计用于在付款方完成注册后支持实时收款执行。

运营时序由两个阶段驱动：

注册阶段：
付款方在 Nequi 中有最多 15 分钟时间接受或拒绝授权请求。

收款阶段：
注册完成后，扣款实时处理。

可靠性通过以下方式得到增强：

标准化的 DDR 状态

用于追踪状态变更的订阅事件

明确的拒绝 / 取消 / 过期信号，减少歧义和运营返工

6. 典型业务使用场景

该功能特别适用于：

收取周期性费用的网约车及出行平台

基于订阅的服务及周期性账单模式

面向重复付款方的保险和贷款收款

收取手续费、佣金或卖家周期性费用的平台

收取定期款项的类公用事业企业

任何需要高转化率、低摩擦收款体验的企业

当企业拥有重复付款方且希望避免每次付款都重新引入审批摩擦时，Nequi Tokenization 尤为适用。

7. 交易、报告与对账

Nequi Direct Debit 收款产生清晰的会计结果：

每笔收款以 Direct Debit 资金流动的形式记录

成功收款后，目标 Cobre Balance 中将生成一笔 dd_credit 交易

对于财务和运营团队而言，这将形成：

从授权 → 收款 → 入账的可审计记录链

通过交易对成功收款进行结构化报告

改善对账效率，因为余额贷记与 Direct Debit 结果直接关联

对于每日需要追踪数千笔收款的高并发企业，这尤为重要。

8. 治理、管控与可审计性

Nequi Tokenization 收款功能通过以下方式支持治理：

清晰的资格门控：只有已注册的交易对手方才能被扣款

可追溯性：

注册尝试历史

注册状态结果

资金流动状态追踪

通过订阅事件进行实时监控

通过明确的失败、拒绝、取消和过期状态进行风险管理

企业可应用内部管控规则，例如：

仅向注册成功的付款方发起收款

若出现重复失败，要求人工审核

将收款尝试与客户授权同意及审计要求保持一致

9. 总结——Cobre 借助 Nequi Tokenization 实现的 Direct Debit 收款能力

Cobre 使企业能够：

通过一次性授权同意流程对 Nequi 账户进行 Tokenization
以 Direct Debit with Consent 方式收取资金，无需逐笔重新审批
交易对手方完成注册后即可执行实时扣款
通过 DDR 生命周期状态（processing、registered、unregistered、failed）追踪就绪情况
通过订阅事件实时接收注册更新
通过入账至 Cobre Balances 的 dd_credit 交易对收款进行对账

Nequi Tokenization 收款功能为在哥伦比亚开展实时 Direct Debit 收款提供了一种可扩展、低摩擦的方式，尤其适合具有周期性或重复付款行为的企业。

通过 Nequi 进行直接扣款

1. Cobre 借助 Nequi Tokenization 实现的 Direct Debit 收款能力#

2. Nequi Tokenization 在 Cobre 模型中的定位#

3. 核心能力 / 选项#

3.1 Nequi 账户的一次性授权同意（Tokenization）#

3.2 Direct Debit Registration（DDR）生命周期与就绪状态#

3.3 注册完成后的实时 Direct Debit 收款#

3.4 注册类型（Nequi 为当前可用选项）#

3.5 通过订阅事件实现运营通知#

4. 核心概念与术语#

5. 速度、结算与可靠性#

6. 典型业务使用场景#

7. 交易、报告与对账#

8. 治理、管控与可审计性#

9. 总结——Cobre 借助 Nequi Tokenization 实现的 Direct Debit 收款能力#