跨境资金流动

门户中的跨境资金流动或国际资金流动功能，使您能够通过 Cobre 极具竞争力的外汇汇率在不同货币之间划转资金。该功能通过提供透明定价、实时报价及无缝跨境转账，彻底消除货币兑换的复杂性——所有操作均在同一平台内完成。

核心优势

透明定价： 确认前即可查看精确汇率、手续费及最终到账金额

灵活报价： 可按发送金额或期望到账金额请求报价，无需手动计算

多货币对支持： 支持 COP、MXN、USD、PEN 和 CLP，且持续扩展中

全天候运营： 可在标准市场交易时段内划转资金，也可利用非市场时段能力处理周末及非交易时间的转账

即时可视化： 从创建到完成全程追踪每笔交易，并附完整审计记录

可用货币对

Cobre 支持覆盖拉丁美洲的不断扩展的货币对网络：

从 USD	从 COP	从 MXN	从 PEN	从 CLP
USD/COP	COP/USD	MXN/COP	PEN/USD	CLP/USD
USD/MXN	COP/MXN	MXN/USD	PEN/MXN	CLP/MXN
USD/PEN	COP/PEN	MXN/PEN	PEN/COP	CLP/PEN
USD/CLP	COP/CLP	MXN/CLP	PEN/CLP	CLP/COP

运营时间因货币对而异。如需开通特定货币对或获取非市场时段能力，请联系您的客户经理。

双重报价模式

基础模式（来源货币）

指定您希望发送的金额，Cobre 将精确计算收款方实际到账金额。当您需要在特定预算或发送限额内操作时，此模式最为适用。

示例： "我想发送 50,000 MXN——收款方将收到多少 COP？"

目标模式（目标货币）

指定收款方需要到账的精确金额，Cobre 将计算您需要发送的金额。此模式可确保发票、薪资或其他固定款项的精准到账。

示例： "收款方需要恰好收到 20,000,000 COP——我需要发送多少 MXN？"

运营时间与市场窗口

标准市场交易时间

市场内操作的时间表因市场及货币对而异。以下为可执行操作的时间窗口。

USD (Global)

COP

MXN

PEN

CLP

货币对	目标地	时间表
USD/COP	COL	08:15 - 13:00
USD/MXN	MXN	09:15 - 15:00
USD/PEN	PEN	08:15 - 13:00
USD/CLP	CLP	08:15 - 13:00

注意： 所有时间均为来源货币所在市场的当地时间。在上述时间窗口之外提交的操作将排队等待下一个可用交易时段。

非市场时段能力

Cobre 为需要超出标准市场时间灵活性的客户提供全年 365 天、每天 24 小时的运营能力。非市场时段能力允许您：

在周末和节假日处理转账

在当地交易窗口之外执行交易

跨时区保持运营连续性

非市场时段操作依托 Cobre 的流动性网络运行，其定价和额度分配与市场内操作相互独立。

这种统一的方式意味着您可以信任报价阶段看到的数字，与交易汇总中显示的数字完全一致。

即期汇率与 Rate Lock：选择您的执行方式

Cobre 提供两种不同的国际资金流动执行方式，分别针对不同的运营需求和风险管理策略。

即期汇率交易

什么是即期汇率？

即期汇率代表当前市场汇率，需立即提供资金。当您请求即期汇率报价时，您看到的是该时刻的实时市场价格——您必须在 Cobre Balance 账户中拥有可用资金，以便立即执行交易。

即期汇率的运作方式：

Request a quote showing the current exchange rate

The quote remains valid for 3 minutes

Select your source Cobre Balance (which must have sufficient funds) and destination Cobre Balance

Confirm the transaction

Funds are debited immediately and the exchange executes at the spot rate

何时使用即期汇率：

您的 Cobre Balance 中已有充足可用资金

您希望以当前市场汇率即时执行，无需等待

您接受即时结算

您无需时间安排资金

核心优势： 即期汇率交易通常提供最紧的点差，因为不存在基于时间的风险溢价。您以当前市场汇率执行，无需支付额外的汇率保护费用。

Rate Lock 交易

什么是 Rate Lock？

Rate Lock 是一种风险管理工具，允许您在为交易提供资金前最多 72 小时内锁定有保障的汇率。这使您对 FX 汇率拥有绝对确定性，同时在支付时机上保持灵活性——在锁定窗口期间保护您免受不利市场波动的影响。

Rate Lock 的运作方式：

为您所需的货币对和金额请求 Rate Lock 报价

Cobre 提供锁定汇率，其中包含：

基础点差（标准定价）

额外的汇率锁定点差（基于时间的汇率保护溢价）

选择锁定窗口（最长 72 小时）

确认 Rate Lock——无论市场如何波动，汇率现已得到保障

在您选择的窗口内随时为交易提供资金

资金到位后，交易按锁定汇率结算，而非当前市场汇率

何时使用 Rate Lock：

您需要汇率确定性，但暂无立即可用的资金

您希望在安排付款期间防范不利的 FX 波动

您正在跨多个时区或审批周期管理资金运营

您需要在资金到位前向供应商、合作伙伴或收款方报出明确金额

核心优势： Rate Lock 在您的付款窗口内消除 FX 风险。即使市场出现对您不利的重大波动，您仍按锁定汇率结算。透明的汇率锁定点差让您确信成本已固定。

理解定价差异

即期汇率定价：

Final Rate = Market Rate + Base Spread

Rate Lock 定价：

Final Rate = Market Rate + Base Spread + Rate Lock Spread

汇率锁定点差代表您为一段时间内的汇率保护所支付的溢价。该点差因以下因素而有所不同：

锁定窗口的时长（24、48 或 72 小时）

货币对的市场波动性

当前市场状况

透明度说明： 两项定价组成部分均在报价中清晰显示，让您始终清楚地了解为汇率确定性与即时执行各自支付的费用。

若未为 Rate Lock 提供资金会发生什么？

如果您锁定了汇率但未在所选窗口内为交易提供资金，锁定将到期失效。到期时：

锁定汇率将不再可用

可能根据市场波动情况收取违约费

您需要重新请求报价（即期汇率或 Rate Lock）方可继续

这一机制在保持运营灵活性的同时，确保了汇率保护体系的完整性。

做出正确选择

选择即期汇率的情形：

资金立即可用

您希望获得尽可能紧的点差

即时执行符合您的工作流程

市场时机对您的业务影响较小

选择 Rate Lock 的情形：

您需要时间安排资金

汇率确定性比最小点差更为重要

您需要向第三方报出精确金额

您希望在资金到位窗口内防范市场波动

您正在管理复杂的审批或付款周期

两种方式均可与 Cobre 的双重报价模式（基础模式和目标模式）无缝配合使用，让您完全灵活地根据发送金额或收款方所需到账金额来构建交易。

创建国际资金流动

第一步：进入国际资金流动

导航至资金流动板块

点击 International 按钮

第二步：请求外汇报价

选择执行方式：

即期汇率： 使用 Cobre Balance 中的资金立即执行

Rate Lock： 立即锁定汇率，在所选窗口内稍后提供资金

选择报价模式：

基础金额： 以来源货币输入金额（即您发送的金额）

目标金额： 以目标货币输入金额（即您希望到账的金额）

选择货币：

选择来源货币（MXN、COP、USD、PEN 或 CLP）

选择目标货币

查看报价详情：

汇率： 所选货币对的外汇汇率

汇率明细： 基础点差及 Rate Lock 点差（如适用）

市场状态： 报价为 In-Market 或 Off-Market

每日剩余额度： 可用交易容量

最终金额： 由 Cobre 精确计算的来源金额及目标金额

有效窗口： 即期汇率报价有效期为 3 分钟；Rate Lock 报价在您所选的锁定窗口内有效

重要提示：

对于即期汇率交易，报价有效期严格限定为 3 分钟。若报价在您填写交易信息期间过期，系统将显示刷新选项以获取新报价。

对于 Rate Lock 交易，报价有效期同样严格限定为 3 分钟。确认后，您的汇率将在整个锁定窗口内得到保障，不受市场波动影响。

第三步：选择账户

来源账户：
选择将被扣款的 Cobre Balance 账户。

即期汇率：该账户必须立即具备充足资金

Rate Lock：资金可在锁定窗口到期前到位

目标账户：
选择资金将到账的 Cobre Balance 账户。

注意： 若您尚未拥有所需的目标或来源账户，可在此流程中直接创建，无需离开交易页面。

第四步：审核并确认

交易摘要显示以下内容：

执行方式： 即期汇率或 Rate Lock

将被扣除的精确来源金额

将被存入的精确目标金额

含完整定价透明度的适用汇率（基础点差 + Rate Lock 点差，如适用）

锁定窗口（适用于 Rate Lock 交易）

资金到位截止时间（适用于 Rate Lock 交易）

已选来源账户及目标账户

市场状态及时间戳

请仔细核查所有信息。提交后：

即期汇率交易将立即执行，且无法取消

Rate Lock 交易将立即锁定汇率，您必须在所选窗口内完成资金划拨

第五步：提交并划拨资金

即期汇率： 点击确认执行资金划转。交易将立即处理，以锁定的即期汇率从来源账户扣款并存入目标账户。

Rate Lock：

点击确认锁定汇率

您的汇率在所选窗口（24、48 或 72 小时）内得到保障

在锁定到期前向来源账户划入资金

资金到位后，交易将按锁定汇率结算，不受当前市场行情影响

请关注锁定到期时间，以避免产生违约费

交易监控

列表视图

国际资金划转模块提供结构化表格，用于监控所有跨境转账。您可通过顶部标签页在 "Movements"（资金流动）和 "Waiting funds"（待资金到位）视图之间切换。

资金流动表格列说明：

列名	说明
Base Amount	来源货币金额
Exchange Rate	适用于该交易的外汇汇率
Objective Amount	以目标货币交付的金额
Source Account	被扣款的 Cobre Balance 账户
Destination Account	被存入的 Cobre Balance 账户
Status	当前交易状态（待处理、已锁定、处理中、已完成、已过期等）
Creation Date	交易发起时间

待资金到位表格列说明（仅适用于 Rate Lock 交易）：

列名	说明
Amount to Fund	来源货币中需划入以履行 Rate Lock 的精确金额
Account to Fund	须在锁定到期前收到资金的 Cobre Balance 账户（来源账户）
Objective Amount	以目标货币交付的金额
Destination Account	被存入的 Cobre Balance 账户
Status	当前交易状态（待处理、已锁定、待资金到位、处理中、已完成、已过期等）
Conditions	查看该资金划转的约定汇率（汇率、基础点差、Rate Lock 点差明细）
Creation Date	交易发起时间
Limit Date	交易必须完成资金划拨的截止日期（锁定到期日期/时间）

详情视图

点击列表中的任意交易，可访问其完整详情视图，该视图对资金划转的各个方面提供全面展示。

顶部区域：

交易标题： 描述性名称，显示支付类型、收款方/账户及货币

主要金额： 以大字体显示目标金额，便于快速查阅

状态标签： 当前状态（待处理、已锁定、待资金到位、处理中、已完成、失败、已过期）

最近更新时间戳： 最近一次状态变更及对应时区

状态说明： 关于当前状态的上下文信息

交易 ID： 用于查询及支持工单的唯一标识符

摘要栏：

支付类型： 国际支付（含可视化标识）

运营所在国： 含国旗标识的货币对（例如 USD → COP）

汇率： 适用汇率，可展开查看详情（点击可查看完整明细，包括基础点差及 Rate Lock 点差）

创建人： 发起交易的用户及其邮箱

创建日期： 交易发起时间（含时区）

来源信息区域：

汇出金额： 来源货币的精确金额

Cobre Balance 账户： 来源账户名称

Cobre Balance 标签： 用于核验的部分账户标识符（含查看选项）

目标信息区域：

到账金额： 目标货币的精确金额

Cobre Balance 账户： 目标账户名称

Cobre Balance 标签： 用于核验的部分账户标识符（含查看选项）

附加信息：

外部 ID： 您的内部参考标识符（可选，未提供时显示 "-"）

描述： 交易用途或备注

该视图提供完整透明度，支持您审计交易、核验定价、跟踪 Rate Lock 资金到位截止时间，并保持全面的操作可见性。所有关键信息以清晰、易扫读的格式呈现，同时支持快速查阅与深度分析。

额度管理

额度机制说明

Cobre 通过每日额度管理交易容量，旨在兼顾操作灵活性与风险管控：

以 USD 计价： 所有额度均以 USD 等值计算，与转账所涉货币无关

客户专属： 每位客户根据其业务概况拥有独立的额度分配

按货币对区分： 额度按基础货币分别追踪（例如，基于 MXN 的交易与基于 COP 的交易额度相互独立）

市场状态分离： In-Market 和 Off-Market 操作拥有各自独立的额度，使您可在不同时间窗口内最大化交易容量

每日重置： 额度每日刷新，为持续运营提供稳定容量

额度监控

额度显示在报价创建过程中出现，展示以下内容：

当前货币对及市场状态的剩余容量

每日总分配额度

随交易创建实时更新

规划建议： 全天监控额度使用情况，以优化交易时机。若您频繁接近额度上限，请联系您的客户经理商讨提升分配额度事宜。

问题排查

报价过期（即期汇率）

问题： 填写交易信息时，即期汇率报价已过期。

解决方案： 点击刷新按钮获取新报价。您的货币选择及账户选择保持不变，仅汇率更新。

预防措施： 请求报价后及时完成账户选择步骤。3 分钟有效窗口足以完成正常的交易创建流程。

Rate Lock 到期前未完成资金划拨

问题： Rate Lock 在您划拨资金前已到期。

解决方案：

根据锁定期间的市场波动情况，可能适用违约费

您需重新请求报价（即期汇率或 Rate Lock）以继续完成转账

如对违约费计算有疑问，请联系您的客户经理

预防措施：

选择与您实际资金划拨流程相符的锁定窗口

为 Rate Lock 到期时间设置日历提醒

监控资金划拨进度，确保按时完成

资金就绪后尽早划拨，而非等到最后时刻

Rate Lock 资金划拨延迟

问题： 资金延迟，可能无法在 Rate Lock 到期前到账。

解决方案：

若预计无法在截止时间前完成资金划拨，请立即联系 Cobre 支持团队

在某些情况下，可申请延长锁定期（须经审批并可能产生额外费用）

为重要转账准备备用资金划拨方案

预防措施：

在选择锁定窗口时预留缓冲时间

锁定汇率前确认所有资金渠道均正常运行

针对关键业务维护多元化资金来源

额度超限

问题： 请求报价时收到额度超限错误。

解决方案：

在报价界面检查每日剩余额度

额度每日重置——若无需立即执行，可将交易安排至次日

如有紧急需求超出当前额度，请联系您的客户经理商讨临时提升方案

预防措施： 全天监控额度使用情况，尤其在高交易量时段。请注意，即期汇率和 Rate Lock 交易均会消耗额度。

资金不足（即期汇率）

问题： 由于来源账户余额不足，即期汇率交易失败。

解决方案：

在发起交易前核验账户余额

通过标准 Cobre 入金方式向来源账户充值

注意待处理的借记项目对可用余额的影响时机

预防措施： 在常用来源账户中保留缓冲余额，以应对汇率波动。

了解 Rate Lock 定价

问题： Rate Lock 点差高于预期。

解决方案：

锁定汇率点差代表在一段时间内享受汇率保护所支付的溢价

更长的锁定窗口（72 小时 vs. 24 小时）因市场风险更高而点差更大

波动性较高的货币对，其 Rate Lock 点差高于稳定货币对

将锁定汇率点差成本与潜在市场波动风险进行对比评估

说明： Rate Lock 定价透明地展示基础点差 + 锁定汇率点差。您所支付的是确定性保障，以及规避不利市场波动的保护。如无需汇率保护，即期汇率提供更紧的点差定价。

市场交易时段限制

问题： 无法在交易时段之外请求 In-Market 报价。

解决方案：

等待市场交易时段恢复，或

如需 24/7 全天候能力，请联系您的客户经理申请开通 Off-Market 操作权限

预防措施： 熟悉主要货币对的市场交易时段，并据此合理安排交易计划。

账户选择问题

问题： 所需目标账户不存在。

解决方案： 系统允许您在交易流程中创建新的 Cobre Balance 账户。只需按照账户创建提示操作，无需退出当前交易即可完成。

预防措施： 在初始入驻时或计划使用新货币对时，提前创建好所有预期使用的 Cobre Balance 账户。

常见问题解答

即期汇率与 Rate Lock 有何区别？
即期汇率要求立即到账，以当前市场汇率执行，点差最紧。Rate Lock 允许您在到账前最多 72 小时内锁定一个保证汇率，保护您免受市场波动影响，但会为此收取额外的锁定汇率点差。

何时应使用 Rate Lock 而非即期汇率？
当您需要汇率确定性但当前资金尚未到位时、向供应商或客户报价固定金额时，或希望在到账窗口内规避市场波动时，请使用 Rate Lock。当资金已可用且希望获得最紧点差时，请使用即期汇率。

如果我在 Rate Lock 到期前未完成到账，会发生什么？
锁定失效，并可能根据锁定期间的市场波动收取违约金。您需要重新申请报价才能继续完成转账。

锁定汇率点差如何计算？
锁定汇率点差根据您选择的锁定窗口（24、48 或 72 小时）、货币对的波动性以及当前市场状况而有所不同。锁定窗口越长、货币对波动性越高，点差越大。所有定价均在报价中透明展示。

提交后能否取消即期汇率交易？
不可以。即期汇率交易一经确认即立即执行，无法取消。请在点击确认前仔细核验所有信息。

确认 Rate Lock 后能否取消或延期？
一旦锁定，汇率在您选择的窗口内即获保证，不允许取消。在特殊情况下，延期可能可行——如需讨论延期事宜，请立即联系 Cobre 支持团队。额外费用将予以收取。

如果报价在账户选择过程中过期，会发生什么？
对于即期汇率交易，系统提供刷新选项，可在保留您的货币选择和账户选择的同时更新汇率。对于 Rate Lock 交易，一旦确认，无论当前市场如何波动，您的汇率均保持锁定。

我能否设置定期国际转账？
目前，每笔国际转账均需手动发起。这确保您对每笔交易的时机、金额、汇率及执行方式（即期汇率 vs. Rate Lock）拥有完全掌控权。

不同货币对的配额如何计算？
所有配额均以 USD 等值计算。一笔 50,000 MXN 的交易和一笔 2,000 USD 的交易，均根据执行时的 USD 等值从您的整体限额中扣减。即期汇率和 Rate Lock 交易均计入您的配额。

In-Market 报价与 Off-Market 报价有何区别？
In-Market 报价在标准交易时段内申请，利用主要市场流动性。Off-Market 报价在标准交易时段之外（包括周末和节假日）可用，利用 Cobre 的延伸流动性网络。两者拥有独立配额，且因市场状况不同，定价可能有所差异。In-Market 和 Off-Market 操作均支持两种执行方式（即期汇率和 Rate Lock）。

我能否对低于 50 美元的报价使用 Rate Lock？

可以。最低交易金额为 1 USD 等值，适用于即期汇率和 Rate Lock 交易。

如何判断应使用哪种报价模式？
当您在预算或发送限额内操作，且需要知道收款金额时，请使用基础模式。当收款方必须收到精确金额（如发票付款）且您需要知道所需发送金额时，请使用目标模式。两种模式均支持即期汇率和 Rate Lock。

如果市场交易时段在 Rate Lock 有效期间结束，我的交易会怎样？
无论市场交易时段如何变化，您的 Rate Lock 在整个锁定窗口内均保持有效并受到保护。一旦您完成到账，交易将按锁定汇率结算。

如果锁定后市场走势对我有利，我能获得更好的汇率吗？
不可以。Rate Lock 提供的是规避不利波动的保护，这也意味着即使市场走势有利，您仍按锁定汇率结算。这是汇率确定性的代价——您规避了下行风险，但也无法从上行波动中获益。

如何提高每日配额？
每日配额由您的客户经理根据您的业务情况及与 Cobre 的合作关系进行管理。请联系您的客户经理洽谈配额提升事宜。

为何相隔几分钟的请求中汇率会有所不同？
外汇汇率随市场状况持续波动。即使是短暂的时间差也可能导致汇率变化，这也是即期汇率报价设有 3 分钟有效窗口的原因，以确保您获取的是当前市场价格。

我能否同时持有多个有效的 Rate Lock？
可以，您可以同时维持多个有效的 Rate Lock，每个均有其独立的锁定窗口和到账截止时间。请仔细跟踪所有有效锁定，确保及时到账，避免产生违约金。

需要更多支持？

如需以下方面的协助，请联系您的 Cobre 客户经理：

开通新货币对

调整配额分配

获取 Off-Market 能力

Rate Lock 策略与优化

违约金相关咨询

技术问题或交易核查

平台培训与优化指导

跨境资金流动

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市场交易时段限制#

账户选择问题#

常见问题解答#

需要更多支持？#

核心优势

可用货币对

双重报价模式

基础模式（来源货币）

目标模式（目标货币）

运营时间与市场窗口

标准市场交易时间

非市场时段能力

即期汇率与 Rate Lock：选择您的执行方式

即期汇率交易

什么是即期汇率？

即期汇率的运作方式：

何时使用即期汇率：

Rate Lock 交易

什么是 Rate Lock？

Rate Lock 的运作方式：

何时使用 Rate Lock：

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做出正确选择

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第一步：进入国际资金流动

第二步：请求外汇报价

第三步：选择账户

第四步：审核并确认

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额度机制说明

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了解 Rate Lock 定价

市场交易时段限制

账户选择问题

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