El Programador automatiza los movimientos recurrentes de dinero entre tus cuentas, eliminando las transferencias manuales y reduciendo la carga operacional. Ya sea que estés administrando nómina, pagos a proveedores u operaciones de tesorería internas, las programaciones aseguran que los fondos se muevan precisamente cuando se necesitan—cada vez.Cómo Funciona#
Las programaciones ejecutan transferencias automatizadas basadas en los parámetros que defines. Cuando llega el momento de ejecución, el sistema crea movimientos de dinero individuales para cada cuenta origen, los procesa a través del sistema de pagos apropiado (SPEI, Bre-B, FastPay), y proporciona trazabilidad completa a través de IDs de lote que vinculan todas las transferencias relacionadas. Esta automatización libera a tu equipo de tareas manuales repetitivas mientras mantiene control completo y visibilidad sobre tus operaciones de tesorería.Capacidades Clave#
Patrones de recurrencia flexibles — Configura programaciones para ejecutarse cada minuto, por hora, diariamente, semanalmente, mensualmente, o en intervalos personalizados usando programación precisa basada en cron que se adapta a tus ciclos de negocio.
Dos modos de transferencia — Elige entre transferencias de monto fijo para obligaciones predecibles o barrido de cuentas que automáticamente mueve todos los fondos disponibles, adaptándose a diferentes necesidades operacionales.
Control de tiempo preciso — Establece tiempos de ejecución exactos con especificación de zona horaria, asegurando que las transferencias se procesen cuando tus operaciones lo requieren.
Orquestación multi-cuenta — Programa movimientos desde múltiples cuentas origen simultáneamente hacia cualquier destino, soportando flujos de trabajo de tesorería complejos.
Integración de aprobaciones — Opcionalmente requiere aprobación de revisor para movimientos generados por programaciones, manteniendo tus controles de gobernanza incluso para transferencias automatizadas.
Configuraciones Soportadas#
El Programador funciona con combinaciones específicas de cuentas y contrapartes basadas en tu geografía operacional:México — Programa transferencias desde cuentas CLABE hacia contrapartes CLABE vía SPEI.
Colombia — Programa transferencias desde cuentas corrientes, de ahorros, o saldo Cobre hacia contrapartes de cuentas corrientes, ahorros, saldo Cobre, o depósito electrónico.
Creando una Programación#
Accede al Programador a través de la sección Movimientos en la barra lateral, luego haz clic en + Crear para comenzar.Identificación de Programación#
Alias de programación (opcional) — Asigna un nombre descriptivo que ayude a tu equipo a identificar rápidamente el propósito de la programación (ej., "Financiamiento semanal de nómina" o "Transferencias diarias de liquidación").
Descripción de pago (opcional) — Agrega contexto que aparece en los registros de transacción para cada movimiento de dinero generado, apoyando la conciliación y rastros de auditoría.
Configuración de Cuenta#
Cuentas origen — Selecciona una o múltiples cuentas desde las cuales se transferirán los fondos. Cuando configuras múltiples cuentas origen, la programación crea movimientos de dinero separados para cada cuenta al momento de ejecución, todos vinculados por un ID de lote común para fácil seguimiento.
Cuenta destino — Especifica dónde deben llegar los fondos. Esta debe ser una contraparte dentro de tu infraestructura Cobre que coincida con los tipos de destino permitidos para tu geografía.
Monto de Transferencia#
Elige cómo la programación determina los montos de transferencia:Monto total disponible — Transfiere el saldo completo de cada cuenta origen al momento de ejecución. Este modo de barrido de cuenta se ajusta automáticamente a los fondos disponibles, ideal para consolidar saldos sin cálculo manual. Configura esto seleccionando "Monto total disponible" en el Portal.
Monto específico — Transfiere el monto exacto que especificas desde cada cuenta origen en cada ejecución. Usa esto para obligaciones predecibles como pagos de alquiler o contratos recurrentes de proveedores donde el valor de transferencia permanece constante.
Configuración de Recurrencia#
Define cuándo y qué tan frecuentemente se ejecuta la programación:Repetir cada — Establece el intervalo de frecuencia (ej., "1 Día" para ejecución diaria, "7 Días" para semanal, "1 Hora" para consolidación por hora). El Portal traduce tu selección en una programación cron precisa que controla la ejecución.
A las — Especifica el tiempo exacto de ejecución. Las programaciones se procesan a esta hora en cada ciclo de recurrencia.
Zona horaria — Selecciona la zona horaria apropiada para la ejecución. Esto asegura que las programaciones se ejecuten en el tiempo local previsto, particularmente importante para operaciones multi-región o cuando se coordinan con requisitos de horarios comerciales.
Requisitos de Aprobación#
Si tu organización usa controles de creador-revisor, puedes configurar si los movimientos generados por esta programación requieren aprobación antes del procesamiento. Esta configuración asegura que las transferencias automatizadas aún respeten tu marco de gobernanza.Haz clic en Finalizar para activar tu programación.
Cómo se Ejecutan las Programaciones#
Cuando llega el tiempo designado de una programación:1.
Se crean movimientos de dinero — El sistema genera movimientos de dinero individuales para cada cuenta origen que configuraste, aplicando ya sea el monto fijo o barriendo el saldo disponible.
2.
Vinculación de lotes — Todos los movimientos de una sola ejecución reciben un ID de lote único, facilitando el seguimiento de transferencias relacionadas incluso cuando se procesan múltiples cuentas.
3.
Seguimiento externo — Cada movimiento incluye el ID del programador en su campo external_id, manteniendo trazabilidad clara de regreso a la programación originadora.
4.
Procesamiento — Los movimientos entran al ciclo de vida estándar de movimiento de dinero, procesándose a través del sistema de pago apropiado con seguimiento completo de estado y manejo de errores.
5.
Visibilidad — Todos los movimientos generados aparecen en tu vista de Transacciones con metadatos completos, incluyendo tu descripción de pago, fecha de ejecución e información de seguimiento.
Si ocurren errores funcionales durante el procesamiento (fondos insuficientes, estado de cuenta inválido, etc.), el objeto de movimiento de dinero aún se crea con los detalles del error incluidos, asegurando que tengas visibilidad completa tanto de ejecuciones exitosas como fallidas.
Administrando Programaciones#
La lista de Programaciones proporciona visibilidad completa de todas las transferencias automatizadas. Cada programación muestra:Alias — Tu identificador asignado
Cuentas Origen — IDs de cuentas origen (con indicador de cantidad si son múltiples)
Cuenta Destino — ID de contraparte objetivo
Monto Objetivo — Monto de transferencia o indicador de "Monto total" para modo de barrido
Frecuencia — Patrón de ejecución (ej., "Cada minuto", "A las 14:00, sólo el lunes")
Estado — Estado actual (Activo/Inactivo)
Fecha de Creación — Cuándo se estableció la programación
Desactivando Programaciones#
Para detener la ejecución de una programación, elimínala de la lista. La bandera activa de la programación se establece en falso, previniendo inmediatamente futuras ejecuciones mientras preserva el registro histórico de movimientos pasados generados por la programación.
Casos de Uso#
Preparación de Nómina#
Programa que los fondos se muevan desde tu cuenta operativa principal hacia las cuentas de nómina antes de las fechas de procesamiento, asegurando saldo suficiente sin transferencias manuales de último minuto. Usa montos fijos cuando la nómina sea predecible o modo de barrido para consolidar todos los fondos disponibles.Procesamiento por Lotes de Pagos a Proveedores#
Automatiza pagos regulares a proveedores recurrentes con programaciones de monto fijo que coincidan con los términos del contrato, reduciendo el trabajo administrativo mientras mantienes confiabilidad de pago y creas flujo de caja predecible.Gestión de Liquidez#
Configura barridos por hora o diarios que consoliden saldos de múltiples cuentas subsidiarias en una cuenta de tesorería central, optimizando tu posición de capital de trabajo y reduciendo saldos ociosos a través de tu infraestructura.Conciliación de Fin de Día#
Programa barridos al cierre del mercado para consolidar cuentas de trading u operaciones, asegurando que tu vista de tesorería refleje con precisión los fondos disponibles antes del siguiente día hábil.Consolidación Multi-Entidad#
Cuando administres múltiples entidades legales, programa barridos regulares desde cuentas específicas de entidad hacia cuentas de tesorería grupal, simplificando la visibilidad de efectivo y reduciendo liquidez atrapada. 