🚧 Cuentas Nombradas es una funcionalidad controlada. Cobre debe habilitarla antes de que aparezca en el Portal. Contacta a tu Key Account Manager para solicitar acceso.
Muestra la identidad del comercio en transacciones SPEI, directamente desde el Portal#
Las Cuentas Nombradas permiten a los clientes que operan en México mostrar la identidad de sus comercios en los registros de transacciones SPEI, sin exigir que cada comercio complete un proceso KYB individual completo con Cobre.Esta guía explica el flujo en Portal: registrar un comercio como Subcliente, esperar su aprobación y crear una Cuenta Nombrada vinculada a ese Subcliente.
Registra el subcliente — Ingresa la información de la empresa, junto con los datos de sus representantes legales y beneficiarios finales (UBOs). Esta información pasará por un proceso de revisión.
2.
Asigna cuentas — Cuando el subcliente apruebe exitosamente la revisión, podrás crear Cobre Balances asociados (Cobre Balances respaldados por CLABE) para administrar sus recursos de forma independiente.
3.
Gestiona movimientos — Envía y recibe transferencias SPEI y otros movimientos en nombre del subcliente desde esta plataforma.
Todos los movimientos quedan registrados en tu historial y pueden consultarse en cualquier momento.
Identifier — este valor se convierte en la parte del nombre del comercio que se muestra en SPEI ({Tu acrónimo} {Identifier}).
Document type y Document number (por ejemplo, RFC)
Email, Phone, Website
Industry
Incorporation date y Country of incorporation
Address — calle, ciudad, estado/provincia, código postal, país
Haz clic en Continue.
⚠️ SPEI aplica un límite de 40 caracteres para la cadena combinada {Tu acrónimo} {Identifier}. Mantén el Identifier corto y reconocible; si el nombre combinado supera este límite, la cuenta podría no registrarse correctamente a nivel del proveedor.
Registra los representantes legales de la empresa, hasta 20:Para cada representante: First name(s), Last name, Document type, Document number, Date of birth y Nationality. Puedes agregar más de una nacionalidad por persona. Usa Add representative para agregar más registros.Haz clic en Continue.
Registra cada beneficiario final que posea directa o indirectamente 25% o más de la empresa, hasta 4:Usa los mismos campos del paso Representatives: First name(s), Last name, Document type, Document number, Date of birth y Nationality. Usa Add beneficiary para agregar más registros.Haz clic en Continue.
Revisa toda la información antes de enviarla:Cada sección (Company, Legal Representative, UBOs) tiene un acceso Edit para corregir información antes de enviar. Cuando todo esté listo, haz clic en Create subclient.
El Subcliente pasa a Enabled o Rejected. En casos excepcionales de error técnico puede pasar a Failed.
Puedes hacer seguimiento desde la lista de Subclientes (Paso 1).
⚠️ Un Subcliente Rejected no puede reenviarse; deberás crear un nuevo registro con la información corregida. Un Subcliente que ya está Enabled también podría, de forma poco frecuente, pasar a rechazado más adelante por una revisión de cumplimiento posterior a la aprobación. Si esto ocurre, Cobre te notificará y las cuentas existentes vinculadas a ese Subcliente no se verán afectadas automáticamente. Contacta a tu KAM para recibir orientación.
Solo necesitas registrar un Subcliente una vez. Cuando esté Enabled, puedes reutilizarlo en varias Cuentas Nombradas.
Cuando el Subcliente aparezca como Enabled, ve a Accounts y haz clic en + Create Cobre Balance.Completa:
Alias — nombre interno de la cuenta en el Portal
Tags (opcional)
Currency — selecciona MXN
Finance Institution — selecciona Cobre Balance | Tesored. Esto es obligatorio: vincular un Subcliente a una cuenta actualmente solo está soportado bajo Tesored.
En Account Options, marca Mark as subclient account
En This account belongs to, busca y selecciona el Subcliente registrado en el Paso 2
De vuelta en la lista de Accounts, la nueva Cuenta Nombrada aparece con un pequeño ícono de edificio junto a su alias, lo que indica que está vinculada a un subcliente:Abre la cuenta para ver la vista de detalle, donde aparece el Subcliente vinculado:Allí encontrarás:
La CLABE de la cuenta
Subclient — razón social del comercio vinculado
Pestañas Transactions y Virtual Clabes (igual que en cuentas regulares)
Una vez creada, una Cuenta Nombrada funciona igual que una cuenta Cobre Balance estándar; no se requieren pasos adicionales. Todas las capacidades estándar aplican sin cambios:
Pay-ins
Pay-outs
Virtual CLABEs
R2P SPEI
La única diferencia es que los registros SPEI mostrarán la identidad del comercio en lugar de mostrar únicamente tu nombre o el de Pexto.
También puedes revisar la actividad desde la página de detalle del propio Subcliente. Vuelve a Subclients y abre un registro específico:Esta vista muestra pestañas de Transactions y Accounts filtradas por ese Subcliente. Es útil si un mismo comercio tiene más de una Cuenta Nombrada vinculada.
Subclient: registro de identidad de un comercio (tu cliente) creado mediante el asistente de 4 pasos del Portal: Company, Representatives, Beneficiaries y Summary. Debe estar Enabled antes de poder vincularse a una cuenta.
Cuenta Nombrada: cuenta Cobre Balance estándar creada con Mark as subclient account habilitado y vinculada a un Subcliente aprobado. Actualmente solo está soportada bajo la institución Tesored.
Registration ID: identificador único del Subcliente, mostrado como sc_... en la lista y página de detalle de Subclientes.
Cobre debe habilitar Cuentas Nombradas para tu organización antes de que aparezca la opción de vinculación en el flujo de creación de cuentas.
Mark as subclient account solo está disponible cuando la Finance Institution es Cobre Balance | Tesored.
Un Subcliente puede reutilizarse en varias Cuentas Nombradas una vez aprobado.
Un Subcliente Rejected no puede reenviarse; crea uno nuevo.
El formato del nombre mostrado en SPEI es {Tu acrónimo} | {Nombre del Subcliente}. Cobre debe configurar tu acrónimo; define uno corto (se recomiendan 4–5 caracteres para ayudar a mantenerse dentro del límite combinado de 40 caracteres; consulta el Paso 2.1) y solicita a tu KAM que lo configure. El nombre del Subcliente proviene del campo Identifier definido al crear el Subcliente (Paso 2.1).
Si un Subcliente muestra estado Failed, esto indica un error técnico durante el procesamiento y no una decisión de cumplimiento. Intenta crear el Subcliente nuevamente. Si el error persiste, contacta a tu KAM.
¿Puedo vincular el mismo Subcliente a más de una cuenta? Sí. Cuando un Subcliente está Enabled, puede reutilizarse en varias Cuentas Nombradas.¿Qué sucede si mi Subcliente es Rejected? No puedes reenviarlo. Consulta el motivo del rechazo con tu KAM y crea un nuevo registro de Subcliente con la información corregida.¿Puedo crear una Cuenta Nombrada bajo cualquier institución? No. Mark as subclient account actualmente solo está soportado bajo Cobre Balance | Tesored.¿Las Cuentas Nombradas soportan las mismas funcionalidades que las cuentas Cobre Balance regulares? Sí. Pay-ins, pay-outs, Virtual CLABEs y R2P SPEI funcionan igual una vez creada la cuenta. Por lo tanto, aplican las mismas limitaciones: número máximo de Cobre Balances y Virtual CLABEs, entre otras.
